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Mercury vs. Relay: Pros & Cons de dos de los mejores bancos digitales para una LLC
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Si estás expandiendo tu empresa fuera de tu país, al momento de crear tu cuenta bancaria, deberás evaluar tus opciones con mucha atención. El banco en que elijas crear tu cuenta, tendrá un rol decisivo en el día a día de tu negocio.
Un buen banco te ayudará a crecer, gestionar tus finanzas fácilmente, y mover tu dinero con libertad. Elegir el banco incorrecto, en cambio, tendrá el efecto inverso: fees altos, burocracia infinita, mal soporte al cliente y dolores de cabeza evitables.
Por eso, hoy queremos facilitar tu búsqueda, y contarte sobre dos de los mejores bancos de Estados Unidos online para negocios: Mercury y Relay.
Ambos son grandes opciones si quieres abrir una cuenta bancaria para tu compañía. Sin embargo, antes de elegir una, debes estar informado sobre ciertos aspectos clave de cada una.
En este artículo cubriremos:
¡Comencemos!
Si estás considerando establecer tu compañía en Estados Unidos con una LLC, quizás te tiente la posibilidad de crear una cuenta en un banco tradicional. Chase, Wells Fargo, Citibank, Bank of America… las opciones parecen infinitas. Y estos nombres famosos inspiran confianza y proyectan prestigio.
Pero, ¿Y si te dijéramos que estos bancos no son tus mejores opciones?
Es verdad que hay ciertas operaciones complejas que un banco tradicional con años de experiencia y procesos aceitados puede facilitar. Por ejemplo, recibir transferencias SWIFT de modo ágil. De hecho, una queja común entre usuarios de bancos online es que esta operación se les hace demasiado lenta o complicada.
Sin embargo, también es cierto que abrir una cuenta en un banco tradicional, tiene ciertas complicaciones para las LLCs extranjeras. Principalmente, el hecho de que:
Incluso si lograras abrir tu cuenta en uno de esos bancos, hay ciertas operaciones que demandan que te presentes físicamente en una sucursal del banco. A menos que viajes con frecuencia a Estados Unidos, esto puede volver muy engorrosa la gestión financiera de tu empresa.
Además, los bancos tradicionales suelen tener otras desventajas generales, por ejemplo:
Los bancos virtuales, por el contrario, están diseñados para que puedas gestionar tu cuenta y tu capital de forma virtual y autónoma. Y si necesitas ayuda, puedes comunicarte con los agentes de soporte del banco, quienes contestan con la rapidez del customer service de cualquier plataforma de calidad.
En particular, Mercury y Relay saben que los fundadores internacionales son sus principales clientes. Entonces, ofrecen un soporte especializado y sensible a sus necesidades.
De hecho, siempre que nos referimos a bancos virtuales, estamos hablando en realidad de empresas de tecnología financiera. Estas son plataformas que ofrecen, en su nivel más básico, los mismos servicios que bancos tradicionales, aportando beneficios propios del formato digital. En otras palabras, un banco virtual es un puente online entre tu empresa y un banco físico en Estados Unidos.
Los bancos virtuales son muchos, y no son todos iguales. Entonces, es razonable preguntarte cómo identificar a los mejores bancos online entre la multitud de opciones disponibles.
Un buen banco tiene las siguientes características:
Analicemos el impacto de cada una de las features. ¿Por qué las querrías en primer lugar?
La posibilidad de crear tarjetas de débito virtuales y físicas va a permitirte:
Las tarjetas virtuales, por su parte, tienen que estar inmersas en una plataforma que vuelva sencillo su uso para que realmente puedas sacarle provecho.
Una plataforma que te permita gestionar tus tarjetas virtuales de un modo intuitivo y rápido te facilitará:
Tu banco virtual debería hacerte sencillo pagar y recibir cobros. Y para que eso suceda, es clave que el mismo te permita:
Este último feature, a su vez, te ayudará a:
Algunos bancos virtuales te permitirán acceder a tarjetas de crédito, a partir de cierto balance. En el caso de Mercury, por ejemplo, puedes aplicar para una tarjeta Mercury IO si tienes más de 50 mil dólares en tu checking account.
Es fundamental que los depósitos de un banco virtual estén asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Esta entidad gubernamental de Estados Unidos tiene como objetivo proteger y mantener la confianza en el sistema financiero del país ¿Y cómo lo hace? Mediante la garantía de los depósitos bancarios de sus clientes.
Si tu banco está asegurado por la FDIC y enfrenta problemas financieros o llega a la quiebra, no perderás ahorros ni el capital de tu negocio. Tus depósitos estarán protegidos hasta un límite de 250,000 dólares por titular de cuenta.
Los bajos fees te permiten ahorrar dinero en las operaciones bancarias cotidianas. Y esos ahorros, a su vez, te permiten reinvertir en otras áreas de tu negocio.
Al optar por un banco virtual con bajos costos, podrás reducir significativamente los costos operativos y administrar tu capital con libertad.
Si fundaste tu compañía hace poco tiempo, es probable que todavía estés gestionando sus finanzas. Pero a medida que escales, vas a tener que delegar más y más áreas de tu negocio. La contaduría y el payroll serán una de ellas. Por eso, es clave que tu banco virtual te permita invitar a otros usuarios a participar en la administración de la cuenta.
Quizás te preguntes por qué invitar usuarios cuando puedes simplemente darles las credenciales de tu cuenta. La respuesta es simple: Accountability.
Las funcionalidades colaborativas te van a permitir tener visibilidad de quién hizo qué, con cuánto dinero, y para qué. Esto será clave a medida que tus departamentos de finanzas y RRHH escalen
| Aspecto | Mercury | Relay |
|---|---|---|
| Pensado para | Startups | Pequeños negocios |
| Checking accounts gratuitas | 15 | 20 |
| Acceso al crédito | ✅ | ⛔ |
| Costo de mantenimiento | $0 | $0 |
| Depósito mínimo | $0 | $0 |
| Wires y transferencias ACH gratuitas | ✅ | Sólo con Relay Pro |
| Automatización de pagos | ✅ | ✅ |
| Creación de tarjetas de débito físicas y virtuales | ✅ | ✅ |
| Consolidación de invoices de vendors y simplificación de payroll | ⛔ | ✅ |
| Tarjetas de crédito | ✅ | ⛔ |
| Venture debt | ✅ | ⛔ |
| Niveles de acceso | 4 | 7 |
En principio, tanto Mercury como Relay tienen tres características en común:
Ahora, veamos en qué se diferencian.
Como explicamos antes, Mercury no es técnicamente un banco. Es una empresa de tecnología financiera que se centra en ofrecer soluciones bancarias innovadoras, seguridad bancaria mejorada y controles de usuario ajustados para startups.
Está asociada a los siguientes bancos físicos:
Entre las ventajas de elegir Mercury, vale la pena destacar:
Ninguna plataforma es perfecta – y Mercury no es la excepción. Al momento de elegir, ten en cuenta que:
Relay, así como Mercury, tampoco es un banco, sino una empresa de tecnología financiera. Su misión es ayudar a dueños de pequeñas y medianas empresas a saber exactamente cuánto ganan, gastan y ahorran. El diseño de la plataforma y los conocimientos y herramientas que proveen están orientados tanto a negocios físicos como eCommerce.
Está asociado a los siguientes bancos físicos:
Relay ofrece una serie de características útiles para los dueños de negocios. Entre sus ventajas, vale la pena mencionar que:
Entre las desventajas de Relay, podemos mencionar que:
Registrarse en Mercury no toma mucho tiempo. En esta sección, te explicaremos en detalle cómo hacerlo, paso por paso.
Ve al sitio de Mercury y presiona Open Account (“Abrir cuenta”).
Tu proceso de registro comenzará con una pantalla en la que deberás proveer:
Una vez provistos estos datos, presiona en Start Application (“Comenzar Aplicación”).
Para continuar, deberás revelar si tu compañía:
El proceso de aplicación de Mercury es sencillo y cómodo. Avanzarás por un formulario multi-step muy intuitivo. En los pasos siguientes, deberás compartir:
Cualquier miembro de tu organización con un ownership del 25% o más es un Beneficial Owner. Deberás presentar ciertos datos de cada Beneficial Owner, incluyendo:
Deberás proveerle a Mercury:
Para terminar tu aplicación, deberás especificarle a Mercury con qué fines pretendes utilizar tu cuenta bancaria.
Una vez hayas completado tu aplicación, sólo queda esperar. Deberías recibir una notificación de Mercury sobre el estado de tu aplicación en 1-2 días hábiles.
Existe la posibilidad de que Mercury te pida documentación extra para aprobar tu aplicación.
Registrarse en Relay es un proceso sencillo. No debería tomarte más de 10 minutos – en especial, si ya tienes la documentación necesaria a tu disposición.
A continuación, te explicamos paso a paso cómo registrarte en Relay y qué documentación necesitarás.
Ingresa a la página web de Relay en tu navegador. Haz clic en Sign Up (“Registrarse”) para comenzar el proceso.
Relay admite diferentes tipos de entidades comerciales, como LLC, Corporaciones, Sociedades Generales y Propietarios Únicos. Selecciona el tipo de entidad que corresponde a tu negocio.
El Beneficial Owner es la persona que tiene el control, directo o indirecto, del 25% o más de las acciones de la entidad legal. Deberás proporcionar la siguiente información sobre el Beneficial Owner:
Si cuentas con varios Beneficial Owners, deberás proveer la información de todos e invitarlos a la plataforma.
Asegúrate de que la identificación con foto que proporcionaste cumpla con los siguientes requisitos:
Dependiendo del tipo de entidad comercial, deberás proporcionarle a Relay distinta información. Si tienes una LLC, deberás proveer:
Relay puede solicitar documentos adicionales como:
Asegúrate de tener estos archivos a mano, en formato PNG, JPG, JPEG o PDF.
Una vez que hayas completado estos pasos, Relay va a revisar y verificar la información proporcionada. Si cumples con los requisitos para ser cliente del banco, tu cuenta bancaria virtual estará activa y lista para ser utilizada en tus operaciones comerciales.
Ya tienes todo para abrir tu cuenta bancaria. Sin embargo, no te recomendamos hacerlo sin asesoramiento. El proceso de registro en sí mismo parece simple, pero no debes subestimarlo.
La mayoría de los bancos, para cuidar su imagen corporativa, apuntan a trabajar con un perfil de cliente específico. Más aún aquellos bancos que no cobran una tarifa de apertura, como Mercury o Relay. Es decir que hay algunos requisitos, que no son de acceso público, que tu empresa debe cumplir para abrir una cuenta en estos bancos. Ninguno de estos bancos abrirá tu cuenta bancaria sólo porque la solicites. De hecho, es normal ser rechazado en el intento.
Ahora bien, ¿qué tan riesgoso es ser rechazado por un banco al solicitar una cuenta empresarial? Por desgracia, bastante.
Si un banco rechaza tu solicitud de apertura de cuenta, es muy probable que los próximos bancos donde intentes abrir una también te rechacen. Es decir, la información sobre el rechazo de tu solicitud permanecerá visible para todos los bancos, sentando un precedente indeseable sobre tu empresa. Incluso si logras aprender del error inicial y adaptar tu imagen empresarial, es complicado que te concedan una segunda oportunidad.
Por eso, es muy importante que tengas éxito en el proceso de apertura desde el primer intento. Y, la mejor manera disponible para lograrlo, es asesorarte con empresas que:
El costo de asesorarte con una buena empresa probablemente sea mucho menor que el costo a largo plazo de que un banco rechace tu solicitud.
En este caso, para asesorarte en tu registro a Mercury o Relay, está American Prana.
Como dijimos anteriormente, el riesgo de intentar abrir una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos y fallar es alto y caro. Por eso, nuestros servicios no sólo contemplan la apertura de una LLC, sino también de una cuenta bancaria en Mercury o Relay.
Es decir, en American Prana:
American Prana es la mejor opción para asesorarte en la creación de tu cuenta en cualquiera de ellos porque:
Comienza el proceso para abrir tu cuenta bancaria y crear una LLC hoy, 100% online ¿Todavía te quedan dudas? Ponte en contacto con nuestro equipo y recibe tu primera asesoría gratis, sin compromiso.
Te ayudaremos a encontrar la forma de usar una LLC en USA para tu negocio sin importar el giro o actividad económica que tengas.
